Durante 2025, el 48% de los hogares argentinos tuvo que desplegar algún tipo de estrategia para llegar a fin de mes. Así lo señala el último informe del Instituto Argentina Grande (IAG), que registra un crecimiento sostenido de prácticas defensivas como el uso de ahorros, la venta de bienes personales y el endeudamiento, en un contexto de consumo deprimido y pérdida del ingreso.

“El fenómeno central hoy en la Argentina es el sobreendeudamiento de las familias”, señaló Daniel Arroyo, ex ministro de Desarrollo Social. “Las familias se endeudan porque no les alcanza y terminan tomando una deuda para tapar la anterior; cuando entrás en ese circuito, deja de ser algo puntual y pasa a ser permanente”.

El informe muestra que la principal herramienta para solventar esta situación fue el uso de ahorros: el 35,3% de los hogares los destinó a cubrir gastos corrientes y el 9,4% vendió pertenencias. Además, uno de cada cuatro hogares se endeudó, ya sea con entidades financieras o con personas cercanas.

“En 2024 gasté todos mis ahorros para cubrir gastos básicos: vendí los dólares de años para sostener la prepaga y el colegio de mis hijos. El año pasado pedimos créditos y nos endeudamos. Mi esposa y yo trabajamos, pero no alcanza. Ahora sacamos crédito para pagar la deuda. Se volvió algo permanente, con la sensación de estar tapando agujeros mes a mes”, relató Carlos Fernández, 50 años, empleado administrativo en una pyme.

“Vendí la computadora, una bicicleta y algunos muebles para poder pagar gastos básicos y sostener a mis hijos durante 2025. De a poco empezás a desprenderte de cosas que necesitás y, de todas formas, no llegás”, contó Mariana Díaz, 42 años, empleada de comercio y madre de tres hijos.

Deudas para cubrir lo básico

Según el IAG, el endeudamiento ya no está asociado a consumos extraordinarios, sino a la necesidad de cubrir gastos esenciales. El porcentaje de hogares que se endeudan específicamente para “llegar a fin de mes” creció tanto frente al segundo trimestre de 2024 como en la comparación interanual con 2023.

“Hay tres cuestiones claras: los costos fijos altos, especialmente luz, gas y servicios básicos; el costo de los medicamentos, hoy desregulado; y el costo de los alimentos”, enumeró Arroyo. “Mucha gente el día 10 ya se quedó sin plata y empieza una carrera muy difícil para llegar a fin de mes”, agregó.

El informe identifica a los hogares de ingresos medios como los más tensionados: el 40% recurrió a ahorros, frente al 35% de los hogares de menores ingresos. También es mayor su acceso al crédito formal: el 18% se endeudó con entidades financieras, contra el 12% de los hogares de ingresos bajos.

Fernanda G. tiene 54 años y tiene una extensa carrrera como periodista. Hace más de 20 años que trabaja como editora en la misma empresa. Empezó vendiendo algunos dólares porque no estaba dispuesta a dejar de lado algunos “gustitos”. “Empecé a cambiar para pagar alguna pavada, un regalo para los chicos, ir a cenar un día, comprarme algo para mi. Primero fueron 100 dólares cada dos meses, después fueron 200 todos los meses, hasta que ya no eran solo para esos gustitos, era para llegar a fin de mes, pagar la prepaga o las expensas. De 200 pasé a 700 todos los meses hasta que los ahorros empezaron a desaparecer. Entonces empecé a vender la ropa que ya usábamos. Por mi trabajo viajo bastante y aprovecho a comprar afuera. Las cosas de H&M o de GAP acá las pagan bien. Vendí todo lo que podía pero ya no me quedó nada. Nada de nada, ni ahorros ni ropa ni aritos ni pulseras. Me ayudan mi viejos que tienen casi 90 años. Es muy angustiante y muy injusto”.

Morosidad en niveles récord

El avance del endeudamiento se refleja en los indicadores de morosidad, que alcanzaron un nuevo récord. Según el Banco Central, la mora de las familias llegó al 8,8%, el nivel más alto en más de 15 años, tras 13 meses consecutivos de aumento. El crecimiento se explica principalmente por el crédito al consumo y el fuerte incremento de la deuda con entidades no bancarias, en un escenario de caída del poder adquisitivo de los salarios.

En el circuito no bancario —que incluye billeteras virtuales como NaranjaX y Mercado Pago, además de financieras y casas de electrodomésticos— el atraso es mucho mayor y alcanza al 20,2%, según un informe de la consultora Eco Go, que dirige Marina Dal Poggetto, elaborado a partir de datos oficiales.

“Me endeudé con una financiera para poder comprar los medicamentos que necesito todos los meses, porque con la jubilación ya no me alcanzaba. Al principio parecía un monto chico, pero con los intereses la deuda se volvió impagable y empecé a atrasarme. Hoy me llaman y me mandan avisos de embargo”, contó Elena de Tellería, 71 años, jubilada.

En ese segmento, el endeudamiento con entidades financieras creció 14% interanual y casi 67% frente a 2023. Al mismo tiempo, aumentó el uso del crédito para consumos cotidianos: en noviembre de 2025, el 44,6% de las compras en supermercados se pagó con tarjeta de crédito, el nivel más alto desde que existen registros.

“El circuito suele empezar pagando el mínimo de la tarjeta, después aparece la financiera del barrio, después otra, y eso termina en tasas del 500% anual”, advirtió Arroyo.

El deterioro del ingreso disponible aparece como un factor clave. Según el IAG, aunque los salarios del sector privado registrado recuperaron niveles nominales similares a los de 2023, el cambio en los precios relativos redujo el margen real tras pagar servicios y transporte. En el AMBA, esos gastos pasaron de representar el 4,8% del salario mediano al 10,5% en dos años.

Ese ajuste convive con un consumo en retroceso: las ventas en supermercados cayeron 10,2% real entre enero y noviembre de 2025 respecto de 2023, con descensos en 23 de las 24 jurisdicciones. En paralelo, la morosidad en tarjetas de crédito alcanzó el 7,4%, el valor más alto registrado por el Banco Central.

En ese contexto, bloques opositores de la Cámara de Diputados presentaron un proyecto de ley orientado al desendeudamiento de los hogares, con foco en los sectores medios y bajos. La iniciativa propone que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES otorgue créditos a una tasa menor a la del sistema financiero privado para cancelar deudas acumuladas y establecer una relación cuota/ingreso que no supere el 30%.

Para Arroyo, el impacto social ya es visible. “No hablo de explosión social, sino de implosión: gente que no llega, vive endeudada y revienta para adentro”, afirmó. Y concluyó: “Cuando el endeudamiento es masivo, es un problema de política pública. Sin un tope a las tasas de interés, no hay salida”.

LN/MG

El Gobierno nacional, a través de la gestión del secretario de Asuntos Estratégicos, Gustavo Beliz, acordó con el Banco Mundial nuevos préstamos por 2.000 millones de dólares para programas prioritarios de desarrollo y, además, impulsó el diálogo estratégico 4.0 entre Estados Unidos y Argentina en inteligencia artificial, información, conectividad y tecnología, según se informó hoy oficialmente.

En el marco de la visita que realiza a los Estados Unidos, Beliz presentó los proyectos prioritarios para la Argentina con financiamiento del Banco Mundial para el próximo bienio, en los que “se destacan por su perspectiva federal, centrada en la agenda de adaptación e implementación al cambio climático, innovación digital, conectividad y tecnología, inteligencia artificial, desarrollo humano e impulso de la economía 4.0”, consignaron.

“Esta programación con el Banco Mundial permitirá a nuestro país acceder, solo para el año 2022, a 2.000 millones de dólares en recursos financieros extras y es una muestra más del compromiso del organismo con las necesidades del desarrollo sostenible de Argentina”, señalaron desde el entorno de Beliz.

De las reuniones participaron también el embajador argentino en Estados Unidos, Jorge Argüello; el vicepresidente Regional para América Latina y el Caribe, Carlos Felipe Jaramillo; el director de Operaciones del Banco Mundial, Axel Van Trotsenburg; y el subsecretario de Relaciones Financieras Internacionales para el Desarrollo de Argentina, Leandro Gorgal.

Van Trotsenburg remarcó -junto a Carlos Jaramillo- la nueva visión de Banco respecto de “la consciencia de la responsabilidad de su rol en la pospandemia para una recuperación fuerte y resiliente de la economía regional”, en la reunión en la que Beliz estuvo acompañado por los representantes argentinos ante el organismo Cecilia Nahón y Marcelo Barg.

En referencia al trabajo realizado en proyectos de rápido desembolso para atender el impacto sanitario de la pandemia, Beliz subrayó que “en este año y medio hemos encontrado en el Banco Mundial un aliado fundamental para atravesar esta difícil situación”.

“A pesar de las restricciones fiscales y financieras de nuestro país al iniciar la pandemia, hemos podido aprobar nuevos proyectos por 2.077 millones de dólares y desembolsos por 1.776 millones de dólares”, detalló.

En lo que fue la primera actividad presencial de la Cámara de Comercio de los EEUU en la postpandemia, Beliz lanzó el Diálogo Estratégico público-privado en las áreas productivas de tecnologías de la información, junto con la secretaría de Innovación Pública, Micaela Sánchez Malcolm; el subsecretario de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, Martin Olmos; y subsecretario Relaciones Financieras Internacionales, Leandro Gorgal.

El lanzamiento contó con la presencia de empresas líderes de los EEUU como IBM, Amazon, Cisco, Verizon, Azure, Motorola, IBM, Hewlett Packard Enterprise, Oracle y Microsoft.

El diálogo impulsado por la Cámara de Comercio de los Estados Unidos y por la Cámara de Comercio de los Estados Unidos en Argentina (AMCHAM), contó con el apoyo de la Embajada Argentina en Washington.

Funcionarios del Consejo de Seguridad Nacional, del Departamento de Comercio, del Departamento de Estado, así como de la Oficina del Representante Comercial del Presidente y de la Comisión Nacional de Comunicaciones de la Casa Blanca participaron de esta nueva dinámica de trabajo que definirá distintos ejes el trabajo conjunto entre ambos países.

La iniciativa público-privada busca potenciar una agenda de complementariedad productiva y el financiamiento de proyectos prioritarios para el desarrollo argentino.

En la apertura del encuentro con el sector privado, Beliz recordó que “es momento de institucionalizar este diálogo estratégico acompañando la dinámica diaria de trabajo para alcanzar redes seguras y neutrales a partir de un diálogo público-privado, multilateral e internacional”.

Con información de agencia Télam.

AB

Tanto para clientes como para no clientes, el Banco Ciudad tiene una línea de préstamos para estudiantes mayores de 18 años. Se puede acceder hasta los 27 y es necesario estar estudiando alguna carrera de posgrado, universitaria, terciaria o estar cursando el último año del nivel secundario.

El programa ofrece montos de hasta $700.000 por un plazo de hasta 36 meses y con una tasa de interés fija del 19%. Los estudiantes que no presenten ingresos tendrán la posibilidad de incluir un garante para poder acceder. En cuanto al destino de los fondos, indican que podrá ser para atención de necesidades de tipo general.

Los requisitos para solicitar el préstamo, además de la edad, son no registrar deuda vigente en la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA); no registrar antecedentes desfavorables en el sistema financiero y en los sistemas del Banco; no registrar deuda alimentaria; poseer certificado de alumno regular o certificado analítico de materias aprobadas junto a una declaración jurada de validación por parte del alumno.

De acuerdo a la situación de empleabilidad de los solicitantes y los posibles garantes, se requieren otras pautas que están detallas en las bases y condiciones del préstamo.

Quienes estén interesados en solicitarlo deben ingresar a la página web del banco, en el micrositio en donde figura este préstamo, y hacer click en “Quiero que me contacten”. Allí se deberá completar un formulario de datos personales e indicar cuál es la sucursal de preferencia para avanzar con el plan. 

MGF

El Gobierno reglamentó el beneficio de créditos a tasa cero para monotributistas, que se tramita a través de la página web de la AFIP y se acredita en la tarjeta de crédito del beneficiario. Ya está disponible la opción para iniciar la solicitud.

Cuánto se puede cobrar

El monto no podrá exceder la cuarta parte del límite superior de ingresos brutos de cada categoría del monotributo. Los monotributistas de categoría A tienen un tope de $90.000; los de B, hasta $120.000. El resto podrá acceder a préstamos de hasta $150.000. Se tienen en cuenta las categorías anteriores al 30 de junio, es decir, antes de la recategorización. 

Quiénes pueden solicitar el préstamo

Podrán recibir los créditos las personas adheridas al monotributo que no perciban ingresos en relación de dependencia ni por jubilación, y que no presten servicios al sector público (es decir, cuando al menos el 70% de su facturación fue emitida a favor de entidades del sector público o jurisdicciones).

Asimismo, el beneficiario no puede estar en situación 3, 4, 5 o 6 en la central de deudores del Banco Central. No podrá acceder al mercado libre de cambio ni realizar operaciones de venta en el país de títulos con liquidación en moneda extranjera. Tampoco podrá realizar canjes de títulos valores por otros activos externos o transferencias de los mismos a entidades del exterior.

Paso a paso 

Hay que ingresar a la página de la AFIP con la clave fiscal y seleccionar “Crédito Tasa Cero”, donde se informará si el contribuyente está calificado para solicitar el préstamo y se verá el monto permitido, según la categoría del monotributo. Después hay que seleccionar el banco donde se emitió la tarjeta de crédito y finalizar el trámite. El préstamo se depositará en la cuenta indicada, en una sola cuota. 

Las personas que hayan accedido a un crédito con tasa cero el año pasado podrán pedir un nuevo préstamo en 2021. Si el solicitante se encuentra en una situación de mora, la entidad financiera destinará una parte del nuevo crédito a cancelar el saldo adeudado. 

MGF

El Gobierno nacional anunció esta tarde la puesta en marcha de una nueva línea de créditos por hasta $150.000 para más de 1 millón de monotributistas de todo el país, que estarán garantizados por el Ministerio de Desarrollo Productivo y se tramitarán a través de la página web de la Administración Federal de Ingresos Públicos.

El anuncio fue realizado por la vicejefa de Gabinete, Cecilia Todesca Bocco, y la titular de la AFIP, Mercedes Marco del Pont, tras la reunión de gabinete económico. Los préstamos contarán con 6 meses de gracia y la devolución se realizará en 12 cuotas sin intereses. 

Todos los detalles

Los créditos están garantizados por el Ministerio de Desarrollo Productivo y se tramitarán a través de la página web de la AFIP.

Los préstamos se acreditarán en un solo desembolso en la tarjeta de crédito de cada monotributista. 

Los préstamos contarán con 6 meses de gracia y la devolución se realizará en 12 cuotas sin intereses. 

La posibilidad de solicitar un Crédito a Tasa Cero estará habilitada a partir de fines de agosto.

El sistema informará el monto máximo del crédito que depende de categoría de monotributo al 30 de junio (antes de la recategorización)  

➡️ Categoría “A”: hasta $90.000

➡️ Categoría “B”: hasta $120.000

➡️ Resto de las categorías: hasta $150.000

¿Desde cuándo? A partir de la última semana de agosto los y las monotributistas podrán solicitar los Créditos a Tasa Cero 2021 a través del sistema en la página web de la AFIP. 

En la web de AFIP se deberá ingresar con clave fiscal y elegir el servicio “Crédito Tasa Cero”. 

En la web se visualizará si el/la contribuyente califica para solicitarlo y el monto del crédito que le corresponde de acuerdo a su categoría. Deberá seleccionar la entidad financiera donde está emitida su tarjeta de crédito para finalizar el trámite. 

Quienes hayan accedido a un Crédito a Tasa Cero el año pasado podrán tramitar un nuevo préstamo en 2021. Cuando el solicitante se encuentre en situación de mora, la entidad financiera destinará una parte del nuevo crédito a cancelar el saldo adeudado del préstamo anterior. 

Requisitos: 

✔️ estar adheridos al monotributo y cumplir las condiciones establecidas por el Ministerio de Desarrollo Productivo

✔️ no percibir un ingreso en relación de dependencia, ni jubilación, y no prestar servicios al sector público (es decir, cuando al menos el 70% de su facturación fue emitida a favor de jurisdicciones o entidades del sector público) 

✔️ no estar en situación 3, 4, 5 o 6 en la central de deudores del Banco Central

✔️ los beneficiarios no podrán acceder al mercado libre de cambio ni concertar operaciones de venta en el país de títulos con liquidación en moneda extranjera, ni canjes de títulos valores por otros activos externos o transferencias de los mismos a entidades depositarias del exterior.

DA